讓你的金錢為世界帶來正面影響

無論你的財富多寡，你的金錢始終在運作中。以下步驟將幫助你確保它正在產生積極的影響。你是否曾想過，當你的錢靜靜地躺在銀行帳戶裡時，它正在做什麼？我曾以為我的儲蓄只是在耐心地等待我，但事實是，金錢總是在運作——有時甚至資助那些傷害地球或剝削人們的產業。好訊息是，你不需要富有或經驗豐富，就能做出符合道德的財務決策。無論你是在管理儲蓄帳戶、為退休金做貢獻，還是對投資感到好奇，你都可以將你的金錢與你的價值觀保持一致。

在這裡，我將更傾向於使用「永續」而非「道德」一詞——前者讓我們避開許多關於什麼算作道德的激烈辯論，轉而專注於具體的成果，例如對環境或勞工實踐的影響。因此，「永續」一詞在金融業中也更常被使用。我即將分享的建議涵蓋了儲蓄和投資。兩者有何不同？儲蓄意味著將你的錢安全地儲存起來，例如在銀行帳戶中，它會賺取少量利息，並在你需要時可用。關鍵在於，銀行會使用你的儲蓄來進行貸款和投資。相比之下，投資涉及將你的錢直接投入公司股票等資產中。它伴隨著更多風險，但也提供了更大的回報潛力，通常用於長期目標，例如退休或大學基金。

由於眾多新興的金融應用程式和平臺，永續儲蓄和投資現在比以往任何時候都更容易和更易於接觸。即使是小額資金——僅僅幾美元、英鎊或歐元——隨著時間的推移也能產生巨大的影響。這不僅僅是為了讓你感到心安或自我感覺良好。以環境為例，研究表明，改變你的儲蓄和投資地點對環境的正面影響遠大於生活方式的改變，例如少吃肉或少開車。

無論你從哪裡開始，讓我們看看你的錢如何在讓世界變得更美好的同時增長。當你考慮你的錢時，你可能會專注於數字——例如，你需要多少錢來消費，以及你能負擔多少儲蓄或投資。但事實是，你放置金錢的地點和方式可以塑造未來。銀行和投資資助公司、專案和想法——並非所有這些都與你關心的價值觀一致。你儲蓄和投資的每一美元都成為更大故事的一部分，影響商業實踐、社羣和地球。

大多數傳統金融機構只關注利潤，而不看大局。例如，銀行在2024年向化石燃料投資了超過7050億美元，其中3470億美元僅用於化石燃料擴張。許多流行的共同基金（一種團體投資計劃）和退休基金也支援汙染、剝削工人或加劇不平等的行業，通常投資者並未意識到這一點。但一旦你知道你的錢去了哪裡，你就可以採取措施改變這一點。

永續儲蓄和投資意味著將你的錢投入那些專注於財務增長和社會或環境進步的銀行和公司。你不僅僅要問：「我能得到多少利息？」或「我的投資會增長多少？」，還要問：「我的錢能創造什麼樣的改變？」你正在做出一個超越利潤的選擇。你正在將你的金錢與你的價值觀保持一致，並支援那些旨在對世界產生積極影響的公司。

你可能會擔心，做出永續的財務決策可能意味著你將不得不犧牲利潤——如果你一開始沒有太多錢，這可能尤其令人望而卻步。請放心，情況並非如此。當然，任何投資都可能下跌或上漲，但在2023年，永續基金的表現優於傳統基金，平均回報率為12.6%——比常規基金的8.6%回報率高出近50%。這表明你可以在支援你關心的事業的同時賺取豐厚的回報。

做出永續財務決策的好處不僅僅是金錢上的。還有一種深刻的使命感，來自於知道你的錢正在推動積極的變化。透過永續儲蓄和投資，你可以在為更美好的未來做出貢獻的同時增長你的財富。這是一個雙贏的局面！在金融界，評估永續投資的常見方法是使用ESG標準：這些標準首次由聯合國在其報告《Who Cares Wins》（2004年）中正式提出。它們提供了一個框架，使投資者能夠做出更聰明、更價值驅動的決策。雖然該系統並不完美——不同的評級機構可能會分配略微不同的ESG分數——但這些標準提供了一個很好的起點。許多金融網站和平臺為個別公司（包括銀行）和投資基金提供這些分數。你可以將它們視為幫助你將儲蓄和投資與你關心的事業保持一致的工具。隨著你對做出永續選擇越來越熟悉，你可以深入研究細微差別，並選擇與你的價值觀最契合的銀行、基金或公司。

在開始之前，花點時間思考什麼對你最重要。你對應對氣候危機、推進社會正義、支援道德商業實踐或其他事情充滿熱情嗎？花時間澄清什麼對你重要，將使你更容易找到引起共鳴的投資——並在執行計劃時保持動力。許多退休金現在提供道德或永續基金選項。即使你不認為自己是投資者，你可能已經有一些錢在銀行裡，並且可能還有退休金。銀行和退休基金在塑造未來方面發揮著重要作用。一些銀行使用你的儲蓄來資助化石燃料，而另一些銀行則投資於可再生能源和社會專案。使用BankTrack（總部位於荷蘭的非政府組織）提供的搜尋工具來檢查你的銀行的表現。如果你發現你的銀行的做法與你的價值觀不符，考慮轉向更永續的銀行，例如總部位於荷蘭的歐洲銀行Triodos；總部位於加州的Aspiration，它與銀行合作提供永續銀行服務；或澳大利亞的Teachers Mutual Bank（對教育部門的現任或退休員工開放）。如果你已經有投資或長期退休儲蓄，值得研究更永續的替代方案。許多人沒有意識到他們的退休基金——通常是他們最大的投資——可能與他們的價值觀不一致。幸運的是，許多退休金現在提供道德或永續基金選項。如果你是員工，你的僱主提供退休計劃，他們可能包括顧問或資源來幫助指導你，這在某些國家是法律要求的。與你的計劃管理員聯絡，看看他們是否提供ESG基金或社會責任投資（SRI）選項。當涉及到你持有的任何其他股票市場投資時，請記住，一些流行的基金，例如SP 500（追蹤美國500家最大的公司，包括蘋果和特斯拉等家喻戶曉的公司），包括可能與你的價值觀不一致的公司。幸運的是，許多投資平臺現在提供ESG替代方案，例如SP 500 ESG（追蹤美國500家最大的公司，但過濾掉那些在ESG標準上得分最低的公司），或者你可以考慮社會責任投資（SRI）基金（例如Impax Funds或Praxis Mutual Funds），它們對包括哪些公司更加嚴格。轉向這些選項通常快速而簡單，並確保你的投資反映了你想要支援的積極變化。

如果你對投資完全陌生，你不需要很多錢就可以開始——每月存下20美元（約19歐元或16英鎊）就足夠了。各種平臺和應用程式（例如美國的Robinhood、Betterment或Stash，英國的Nutmeg和Stratiphy，斯堪的納維亞的Nordnet，或澳大利亞的Australian Ethical）可以幫助你。關鍵是從小處著手並保持一致。尋找投資於ESG指數基金的選項（例如Vanguard ESG US Stock ETF或Fidelity US Sustainability Index Fund）。這些基金自動將你的錢投資於一組因其高永續性分數而被選中的公司。它們是一個很好的開始——它們過濾掉那些在環境、社會或治理實踐上表現不佳的公司，因此你的錢會流向更負責任的企業。隨著你的投資增長，你將建立信心並隨著時間的推移產生更大的影響。如果你熱衷於進一步發展你的投資組合，你不必自己弄清楚一切。像Morningstar（1984年由美國企業家Joe Mansueto從他的公寓創立）和Sustainalytics（現在由Morningstar擁有）這樣的網站提供從基金到銀行、政府機構和債券發行人的ESG評級。債券是另一種投資形式，你基本上將你的錢借給債券發行人，例如大學或地方政府，以換取你的貸款的利息。這些各種ESG評級——你需要訂閱才能獲得一些資料——將為你提供投資在財務和道德上表現的快照。對於日常投資者（而非專業人士），Finimize——2016年在倫敦成立——提供易於理解的見解和易於跟進的更新。

雖然ESG投資提供了一個堅實的基礎，但超越它讓你專注於與你的熱情相一致的利基事業。你可以支援清潔能源計劃、電動汽車、領導層的性別多樣性、永續食品系統或清潔水技術。還有針對創新領域的基金，例如智慧城市或顛覆性技術，甚至那些專注於特定全球問題的基金，例如永續城市發展。這些基金通常專注於新興行業，這可能帶來更高的風險和增加的波動性，因此最好將它們作為多元化投資組合的一部分。儘管它們需要更多的研究，但利基投資可以創造與你的投資組合更深層次的個人聯絡，讓你在支援你最關心的事業的同時產生有意義的影響。以下是一些例子。好訊息是，監管機構正在制定更清晰的標準。專注於環境或社會問題的基金：行業或技術特定基金：地緣政治或區域焦點：考慮針對永續城市發展的基金，例如Amundi MSCI Smart Cities ESG Screened UCITS ETF。保持承諾。開始永續投資可能會讓人感到不知所措，尤其是對綠色洗滌（當公司虛假聲稱永續性）的擔憂。但好訊息是，監管機構正在制定更清晰的標準，我描述的工具將幫助你發現真正的道德投資。重新思考你如何衡量成功也很重要。永續投資不僅僅關乎你的投資組合增長了多少——它還關乎知道你的錢正在產生積極的影響。許多平臺，例如IMPACT App、EarthFolio、Carbon Collective和Ellevest，現在提供影響報告，顯示現實世界的成果，例如減少的二氧化碳排放或支援的社會計劃。這些指標提供了一種令人耳目一新和有益的方式來跟蹤你的進展，讓你在財務回報的同時獲得目標感和安心感。

道德投資不僅僅關乎增長你的財富——它關乎掌控你的財務未來，認識到你的錢總是在世界上做某事，並幫助創造你想要看到的改變。隨著越來越多的工具和永續選項的出現，你不需要成為百萬富翁就能產生影響。記住，你做出的每一個儲蓄和投資選擇都會向金融界的各種參與者和利益相關者傳遞一個資訊：利潤不應該以犧牲人們或地球為代價。即使是很小的行動，隨著時間的推移也會累積成真正的改變，透過將你的財務與你的價值觀保持一致，你正在加入許多其他人的行列，幫助建立一個更公正和永續的未來。